“两小”战略润泽“大家” 五载奋进逐浪未来 ——访张家港行董事长季颖
在A股上市农商行中，张家港行以其创造的数个“从0到1”，显得格外引人注目。
作为全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行，并获得“001号”农商银行牌照，其诞生起就在我国金融改革史中具有深远意义；而五年前的1月24日，成为全国首批成功上市的农商银行，更是在农商银行融入资本市场的发展历程上写下浓墨重彩的一笔。
如今五年过去，张家港行不忘初心、不负众望，在深耕地方、回归本源和服务实体的进程中探索出一条经营效益与社会效益并行的特色化差异化转型发展路径，在经营质效、资本补充、机构发展、综合化经营等方面取得了一系列重大突破，在区域市场布局完成了从一域走向四方的角色转变，在上市五周年节点交出了一份可圈可点的奋进答卷。
近日，新华日报财经记者走进张家港行，采访张家港行党委书记、董事长季颖，他表示：“从我行的发展情况来看，目前呈现的是建行以来最好的状态，很多业绩指标跻身上市银行先进水平。未来将专注主业、服务实体，做小客户、做大客群，在差异化定位、特色化经营、专业化发展的道路上行稳致远。”
上市五年蜕变，交出优异答卷
为何认为当下最好？季颖的信心有数字作支撑。近期发布的业绩快报显示，张家港行上市五年实现了营收盈利的逐期攀升，交上了一份成绩优异的“金融答卷”，走出了一条稳健高质的发展轨迹。
从业绩指标来看，该行经营效益开启新局面，营收、净利同比去年均实现两位数增速，相比上市前的2016年则翻了接近一倍。2021年张家港行实现营业收入46.46亿元，同比增长10.75%，比2016年增长91%；2021年实现归母净利润12.99亿元，同比上升29.77%，比2016年增长89%。
从规模指标来看，该行管理基础迈上新台阶，总资产、存款、贷款均将破千亿元。截止2021年末，张家港行总资产1645.35亿元，较年初增长14.41%，较上市前的2016年增长82%；各项存款1211.30亿元，较年初增长13.03%；各项贷款998.17亿元，较年初增长17.63%。
从风险指标来看，该行资产质量掀开新篇章，不良率、拨备率创下了上市以来最佳表现。截至2021年末，张家港行不良贷款率为0.95%，较年初下降0.22个百分点，实现了连续5年下降；拨备覆盖率479.50%，较年初上升171.67个百分点，在上市银行中处于优质水准。
从业务结构来看，该行成长潜力再添新动能，信贷资源重点向高收益的零售信贷倾斜，有效对冲息差下行压力。截至2021年末，张家港行个人贷款占总贷款比例44.42%，较年初提升3.64个百分点。
从分布区域来看，该行立足市场拓展新空间，存、贷款余额在张家港地区的市场份额均名列前茅，区域业务竞争力较强。目前，张家港行在当地建立了广泛的客户基础，是张家港市内网点最多、服务面最广的银行业金融机构之一，在当地金融体系中具有较为重要的地位。
“小”与“大”的辩证，走出专业特色
近年来，随着监管趋严，行业竞争日渐白热化，各大银行推出的产品与服务愈加趋同，大型企业信贷市场成为一个过度竞争的领域。在有限的客户资源下，张家港行亦遭遇过经营效益放缓、信贷质量承压的挑战。究竟如何突出重围，跻身“一流”？
随着2017年领导班子成功换届，以季颖为董事长的新一届班子成员，再次发挥出张家港行人“勇立潮头、敢于争先”的精神气魄，最终确定把“专业专注”作为大零售转型的“牛鼻子”，并以“两小”专营机制为突破口，以点带面，开启全行转型发展新征程。
季颖认为：“专业专注于做小做散是转型的根本途径。只有专业化，才能成就差异化；只有差异化，才能成就特色化。在专业专注方面，我们打造专业支行、组建专业部门、打造“两小”引擎、选拔专业化管理与营销团队。”
据悉，为了达到“专注”做小做散的目标，张家港行着力在经营机制上进行了创新。2017年3月将原先的小微企业信贷中心更名为小微金融事业部，实现事业部制管理。2018年6月，该行又新设立小企业部，以“两小”（小微金融事业部和小企业部）专营机构为突破口，作为支农支小“先行军”。
“一子落”带动“满盘活”，并驾齐驱的小微金融事业部与小企业部成了该行做小做散、增户拓面、贷款投放的“主力军”。“目前小微金融事业部全员近550人、平均年龄才28岁，服务了超过5万户个体工商户、小微企业主，户均贷款在40余万元，真正做到了做小、做散。”季颖称。
还有数据为证：小微金融事业部微贷规模从2016年末21亿元，增至2021年末的223亿元，成功突破220亿元大关，四年来总量增长超过200亿元；小企业部普惠口径小微贷款规模从2018年末的73.35亿元，增至2021年末的174.89亿元，三年净增超100亿元。至2021年末，小微金融事业部微贷、小企业部普惠口径小微贷款合计新增投放90.9亿元，占全行新增投放的63%。
除了做深做透小微业务，张家港行还将金融科技建设作为专业化的重要抓手。季颖介绍：“我们成立了大数据金融实验室、金融科技创新实验室、网金产品实验室等，尤其是率先使用分布式数据库支撑核心系统，在全国实现领跑。2020年凭借该项目摘获央行颁发的年度银行科技发展奖，在全国银行的竞争中脱颖而出，也是对我们的肯定。”
微贷“黄埔军校”，彰显“大家”风范
自成立起，张家港行就把“成就大家”作为张家港行人追求共同理想、共同信仰、共同理念的价值导向，该行于2018年正式发布了“大家金融”新金融品牌。上市五年来，在张家港人的专注下，“大家文化”已被深深地镌刻在行史之中。
季颖解释：所谓“大家”，是服务客户、员工，也是普惠社会、大众，更是引领同业、时代。起初，“大家文化”是一份追求；如今，它俨然已变成了张家港农商银行的文化、信仰。对张家港人来说，从小家、到大家，扩展的不仅仅是服务对象的范围，更是张家港行人的胸怀与理想。
2021年，张家港行举行“相伴二十载 与爱同行”慈善捐赠仪式，向6个项目合计捐赠金额80万元；连续12年独家赞助“千场优秀电影进社区活动”；自2007年起先后实施两个持续时间各10年、捐款金额分别为200万元（该期实际捐款264.08万元）和700万元的全市百岁老人每月高龄补贴项目；连续7年开展面向环卫工人的“一杯水公益”项目。新冠肺炎疫情发生后，第一时间向市慈善总会捐款100万元专项援助本市新冠肺炎疫情防控，疫情期间累计捐款达156万元，累计为企业减费让利5.71亿元……
一次次“大手笔”的公益支出之外，源于将道义扛在肩上，将社会放在心上。可是，怎样才能真正从“根”上帮助更多的人，在季颖看来，银行承担社会责任绝不仅仅是简单地做公益事业：“微贷的经营模式在全国异军突起之后，已经成为我们的一面旗帜，帮助兄弟农商行也建立这种商业化经营的能力，可以让普惠金融的成果惠及万家。”
将这类其他企业眼中的商业机密无偿地分享出去，这无疑在业界是十分罕见的，慕名而来的“取经者”络绎不绝。自2018年起，张家港行小微金融事业部就已开始与省内外的农商银行开展技术交流，将较成熟的微贷业务管理模式进行输出。仅江苏地区，就对高邮、海安、盐城3家农商行进行输出，另外还包括山西、山东、青海等省份。在张家港行的赋能下，多家农商行微贷投放量取得明显提升。
“一直以来，我们就非常重视客户价值、员工价值、股东价值、社会价值四个维度的价值创造。” 季颖表示，张家港行的未来工作目标可以概括为四个维度：一是成为一家伴随客户共成长的银行，深耕区域经济，专业、专注“三农”、小微普惠金融等群体；二是成为一家员工感知有温度的银行，为员工赋能，提升员工价值获得感和幸福感；三是成为一家股东信赖、高质量发展的银行，始终立足 “支农支小、做小做散”的差异化战略定位，通过强化金融科技运用、数字赋能推动业务与管理转型；四是成为一家公众评价有责任感的银行。
（本文转自《新华日报》2022年1月27日16版）
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